Le financement participatif peut vous aider à lancer et à pérenniser votre entreprise. Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir à propos de cette solution financière.
Tout ce qu’il faut savoir sur le financement participatif
Nombreux sont les entrepreneurs qui doivent abandonner leur projet parce qu’ils ne disposent pas des fonds nécessaires pour lancer leurs activités. Heureusement, le financement participatif est en train de se développer. C’est une solution de financement pour tout porteur de projet qui souhaite financer son entreprise.
À quoi sert le financement participatif pour une entreprise ?
Afin de financer une société telle qu’une SAS, les associés optent le plus souvent pour ce qu’on appelle une levée de fonds. Il s’agit d’une opération consistant à faire entrer des investisseurs dans le capital d’une société, à charge pour eux de réaliser des apports en numéraire. C’est une pratique très courante pour la forme de société dite à capitaux.
Pour cela, le financement participatif constitue une option plus intéressante par rapport aux établissements bancaires et aux organismes de crédit. Il utilise une plateforme qui met en relation l’entrepreneur qui a besoin d’un fond d’un côté, et les particuliers qui veulent fructifier leur économie de l’autre.
Le financement participatif permet d’augmenter le montant du capital afin de développer son activité ou de réaliser de nouveaux investissements.
Les différentes formes de financement participatif
Le financement participatif peut se présenter sous trois grandes formes : le don, le prêt et l’investissement.
Le don
Il s’agit d’une aide financière de la part des amis, des membres de la famille, des passionnés d’un sujet ou de personnes qui poursuivent une cause commune. En retour, les donateurs ne reçoivent rien ou reçoivent des cadeaux symboliques.
Le prêt participatif
Le prêt participatif est un prêt destiné à reconstituer les fonds propres d’une entreprise. Il est destiné à une entreprise déjà opérationnelle pour satisfaire un besoin en liquidité. Il peut aussi servir à réaliser des investissements immatériels (acquisition de logiciels, recherches et développements, formation des collaborateurs…).
Pour le prêt participatif, le montant du prêt de chaque contributeur est plafonné à 5 000 € s’il s’agit d’un prêt non rémunéré. Il est limité à 2 000 € pour les prêts rémunérés. Dans ce dernier cas, le taux d’intérêt varie aux alentours de 8 %.
L’investissement participatif
Ici, le contributeur est appelé à apporter des fonds dans la société, et reçoit en retour une contrepartie de son investissement. Il peut s’agir :
- d’un apport en capital qui permet à l’investisseur de recevoir de dividendes,
- d’une obligation dont la rémunération prend la forme d’intérêts,
- ou d’une participation financière récompensée par des royalties ou des commissions sur le chiffre d’affaires.
Les avantages du crowdfunding
Par rapport aux modes de financement traditionnels (banques, établissements de crédit), le financement participatif présente un certain nombre d’avantages.
Un financement rapide
La levée de fonds en financement participatif peut être rapidement mise en œuvre. Lorsque votre projet est validé, la prochaine étape consiste à trouver une plateforme de financement participatif existante. Cette dernière vous met en relation directe avec les particuliers qui veulent vous aider. Vous pouvez aussi lancer vous-même votre campagne de financement.
Des conditions de financement très souple
Avec les dons et les prêts sans intérêts, l’entreprise peut obtenir le fonds dont elle a besoin, sans payer des contreparties financières. Concernant les prêts, le financement participatif dispose d’un point fort principal : l’absence de garanties personnelles. Autrement dit, l’entrepreneur ne doit fournir aucune garantie pour obtenir le prêt. Son patrimoine personnel est donc préservé en cas de défaut de paiement.
Un financement adapté aux besoins spécifiques
Le financement participatif constitue aussi une solution pour financer des besoins rarement pris en charge par les banques. Il s’agit, par exemple, du besoin en fonds pour former les collaborateurs ou pour mener des recherches.
Une plus grande visibilité
Lancer une campagne de financement participatif consiste à porter votre projet à la connaissance du public. On utilise toutes sortes de moyens (médias, réseaux sociaux, réseaux professionnels…) pour communiquer, diffuser de la publicité, etc. Ce qui fait que l’entreprise et toutes les informations importantes à son sujet (activité, produits/services, raison sociale…) sont connues avant même qu’elle soit opérationnelle. Il faut aussi noter que les donateurs deviennent les premiers clients de l’entreprise.
Comment mener une campagne de financement participatif ?
Il est indispensable de bien préparer votre campagne pour qu’il arrive à vous rapporter le fonds que vous souhaitez.
Ce qu’il faut faire avant la campagne
- Rassembler les éléments permettant de convaincre les investisseurs : business plan, modèle d’entreprise, étude de marché, plan de financement, etc.
- Soigner sa manière de communiquer : convaincre, capter l’attention du public, utiliser les bons supports de communication (contenus textuels, visuels, etc.).
- Exploiter tous les canaux de communications existants : le média, le blog, le site web, l’e-mailing, les réseaux sociaux, etc.
- S’octroyer le budget nécessaire pour mener votre campagne de communication.
Ce qu’il faut faire pendant la campagne
Votre présence, aussi bien physique qu’en ligne, est très importante. Vous devez aller à l’encontre des investisseurs, et aussi animer vos communications.
Vous pouvez faire appel à des proches ou à des influenceurs pour partager l’information sur votre campagne. Les personnes influentes sont là pour rendre virale votre campagne de communication.
Ce qu’il faut faire après la campagne
Quel que soit le résultat de la campagne, vous devez informer le public, surtout les financeurs, de l’issue de votre projet. Ceux qui ont participé doivent recevoir les contreparties promises. Quant à vous, vous devez tirer des enseignements des actions menées et des retours obtenus.
Pour conclure, il convient d’ajouter qu’il existe d’autres sources de financement pour une entreprise : fonds d’investissement, business angels, subventions, aides publiques… C’est à vous de choisir l’investissement adapté à votre projet.
